A biblioteca da Teloria

Lição 1 · 4 min de leituraAberta a todos

Visas, green cards e cidadania: como o sistema se organiza

Visa, status, green card, A-number, USCIS: o que cada palavra significa, qual agência faz o quê e por que o status reaparece em tudo o que vem depois.

Lição 2 · 4 min de leituraMembros

O Social Security number e o ITIN

Os dois números de nove dígitos que aparecem o tempo todo: para que serve o Social Security number, o que o ITIN é e o que ele não é, onde cada um é solicitado e como proteger o número do roubo de identidade.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

Como encontrar ajuda jurídica de verdade e reconhecer golpes de imigração

Só advogados licenciados e representantes credenciados pelo Departamento de Justiça podem orientar sobre um caso de imigração. Veja como conferir uma credencial, como o golpe costuma funcionar e onde denunciar.

Lição 4 · 5 min de leituraMembros

Suas primeiras semanas: um endereço, uma linha de telefone e a luz ligada

Como o endereço postal, a linha de telefone e as contas de serviços públicos se encaixam nas suas primeiras semanas nos Estados Unidos, por que pedem depósito a quem acabou de chegar e quais documentos vão ser pedidos muitas vezes.

Lição 5 · 4 min de leituraMembros

Dirigir nos Estados Unidos: carteira, REAL ID e o que o estado decide

Nos Estados Unidos, a carteira de motorista é emitida por cada estado e não pelo governo federal, então as provas, os documentos aceitos e as regras sobre situação imigratória mudam de um estado para outro.

Lição 6 · 5 min de leituraMembros

Os seguros nos Estados Unidos e as palavras que toda apólice usa

Seguro de automóvel, do inquilino e de vida nos Estados Unidos: as palavras que toda apólice usa, como funciona a franquia e por que o departamento de seguros do seu estado é onde perguntar. O seguro de saúde tem lições próprias nesta série.

Lição 7 · 5 min de leituraMembros

Como funciona o seguro de saúde aqui

Nos Estados Unidos não há um serviço nacional de saúde: o plano paga parte do atendimento coberto e você paga o resto. Esta lição explica o vocabulário, a ordem das contas e como um ano inteiro se soma.

Lição 8 · 5 min de leituraMembros

De onde vem a cobertura de saúde

Nos Estados Unidos, a cobertura de saúde vem do emprego, do Health Insurance Marketplace, do Medicaid, do CHIP ou do Medicare. Esta lição explica cada caminho em termos gerais e onde estão as regras oficiais.

Lição 9 · 5 min de leituraMembros

O atendimento de emergência e as contas que chegam depois

O que acontece ao ligar para o 911, o que a lei federal exige dos departamentos de emergência, a diferença entre pronto-socorro e urgent care, e o que significam as cartas e contas que chegam depois.

Lição 10 · 5 min de leituraMembros

Alugar um imóvel: o contrato, o depósito e seus direitos

Como funciona alugar nos Estados Unidos: a que um lease compromete você, o que os landlords pedem, como o depósito volta e quais direitos vêm da lei, e não da boa vontade de alguém.

Lição 11 · 4 min de leituraMembros

O credit score quando seu histórico não veio com você

Histórico de crédito não atravessa fronteiras. O que são credit report e credit score, por que quem chega começa com um arquivo vazio e como um registro começa aqui.

Lição 12 · 5 min de leituraMembros

Seus direitos no trabalho e como o contracheque é formado

Como o salário bruto vira salário líquido, o que exigem o salário mínimo, as gorjetas e as horas extras, e qual agência cuida de salário, segurança e discriminação.

Lição 13 · 4 min de leituraMembros

Como funcionam as regras do dia a dia, e onde pedir ajuda

Nos Estados Unidos a lei vem em camadas federal, estadual, do condado e da cidade, e por isso as respostas mudam conforme o lugar. Aqui estão o imposto de renda, onde reclamar de uma empresa (a FTC, os attorneys general, o CFPB) e a ajuda gratuita: Free File, VITA, 911, 988, 211, bibliotecas e legal aid.

Lição 1 · 5 min de leituraAberta a todos

O que é um mercado financeiro

Uma explicação simples do que é um mercado financeiro: quem negocia nele, o que faz uma bolsa, como a primeira venda de ações de uma empresa difere das negociações posteriores entre investidores e onde entra a conta de corretagem.

Lição 2 · 6 min de leituraMembros

Por que os preços se movem

Uma explicação para iniciantes sobre por que os preços de mercado sobem e descem: compradores e vendedores chegando a um acordo, expectativas sobre o futuro, notícias, juros e humor coletivo, e por que o curto prazo é ruidoso e imprevisível.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

O que a inflação faz com as economias

Como a inflação é medida nos Estados Unidos, por que um saldo de poupança pode crescer enquanto o que ele compra diminui, e a diferença entre retorno nominal e real.

Lição 4 · 5 min de leituraMembros

Contas de corretora e como funcionam as ordens

O que são uma conta de corretora e um broker-dealer, como verificar uma empresa, o que a SIPC protege e como funcionam as ordens a mercado, limitadas e stop e a liquidação T+1.

Lição 5 · 5 min de leituraMembros

O que o Federal Reserve faz

Como o Federal Reserve é organizado, as duas metas que o Congresso lhe deu, a faixa-alvo da taxa dos fundos federais e como suas mudanças tendem a chegar à poupança, aos empréstimos e aos cartões de crédito.

Lição 1 · 5 min de leituraAberta a todos

O que significa ser dono de uma ação

Uma ação é um pedaço pequeno da propriedade de uma empresa. Esta lição explica o direito sobre lucros e valor, o voto, os limites dessa propriedade, por que as empresas vendem ações e por que os acionistas recebem por último se o negócio quebra.

Lição 2 · 5 min de leituraMembros

Como uma ação dá ou perde dinheiro

As duas formas pelas quais um investimento em ações pode ganhar valor, alta de preço e dividendos, como ele perde valor e como o retorno total junta os dois, com um exemplo de $1,000 e uma olhada no risco de ter uma única empresa.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

Dividendos: como as empresas dividem lucros com os acionistas

O que é um dividendo, quem decide pagá-lo, as datas de declaração, de registro, ex-dividendo e de pagamento, o que o dividend yield mostra, como funcionam os planos de reinvestimento e como os dividendos são tributados, em resumo.

Lição 1 · 5 min de leituraMembros

O que é um bond (título de dívida)

Um bond é um empréstimo que você faz a um governo ou a uma empresa. Esta primeira lição da série define emissor, valor de face, cupom e vencimento, mostra os juros de um bond de $1,000 e apresenta os tipos Treasury, municipal e corporate, além do risco de calote.

Lição 2 · 6 min de leituraMembros

Por que o preço dos títulos cai quando os juros sobem

Os pagamentos de um título são fixos, então, quando novos títulos são emitidos com juros mais altos, os antigos precisam ficar mais baratos para competir. Um exemplo com números mostra quanto mais baratos e por que os títulos longos oscilam mais.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

TIPS e I bonds: títulos do Tesouro que se ajustam pela inflação

Dois tipos de títulos do Tesouro dos Estados Unidos têm termos que se ajustam pela inflação. Veja como funcionam os TIPS e os I bonds, como são comprados, as regras da conta e como são tributados em geral.

Lição 4 · 5 min de leituraMembros

Fundos de títulos, títulos corporativos e ratings de crédito

Como diferem os títulos do governo, corporativos e municipais, o que os ratings de crédito dizem e não dizem, como um fundo de títulos difere de um único título e como a duração dá uma ideia aproximada da sensibilidade às taxas.

Lição 1 · 5 min de leituraMembros

Fundos: comprar muitos investimentos de uma só vez

Um guia para iniciantes sobre mutual funds e ETFs: o que uma cota representa, como se calcula o valor patrimonial (NAV), por que o mutual fund tem preço uma vez por dia enquanto o ETF é negociado o dia inteiro, e o que a diversificação protege ou não.

Lição 2 · 5 min de leituraMembros

Fundos de índice e quanto as taxas custam ao longo do tempo

O que é um índice de mercado, como um fundo de índice difere de um fundo de gestão ativa, como ler o expense ratio e um exemplo com números mostrando o que uma taxa de 0.05 por cento e uma de 1 por cento fazem com os mesmos $10,000 em 30 anos.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

ETFs e fundos mútuos: como eles diferem

Como fundos mútuos e ETFs são comprados, vendidos e precificados, quanto cada um pode custar, como os impostos podem diferir e onde encontrar o prospecto de um fundo.

Lição 4 · 4 min de leituraMembros

Os target-date funds e como eles mudam com o tempo

O que é um target-date fund, como seu glide path muda a combinação com o tempo, por que fundos que compartilham o ano-alvo podem diferir e como são usados como opção padrão nos planos 401(k).

Lição 1 · 5 min de leituraAberta a todos

Como funciona uma conta 401(k)

Uma explicação simples do 401(k) oferecido pelo empregador: contribuições descontadas do salário, o limite do IRS para 2026, a diferença entre tradicional e Roth, o match com exemplo numérico, vesting e saques antecipados.

Lição 2 · 5 min de leituraMembros

Contas IRA: traditional e Roth

A lição 2 da série sobre contas de aposentadoria explica a IRA, aquela que você abre por conta própria: quem pode contribuir, como as versões traditional e Roth são tributadas, o limite do IRS para 2026 e onde entram os limites de renda.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

Contas poupança para saúde (HSAs)

O que é uma conta poupança para saúde, quem pode contribuir, os limites do IRS para 2026 e 2027, como os impostos federais e estaduais a tratam e o que acontece com o dinheiro ao longo do tempo.

Lição 4 · 5 min de leituraMembros

Rollovers quando você muda de emprego

O que pode acontecer com um 401(k) quando você deixa um emprego, como funcionam os rollovers diretos e indiretos, a regra de 60 dias, a retenção de 20% e os impostos, segundo o IRS e o Department of Labor.

Lição 1 · 5 min de leituraMembros

O que significa risco em investimentos

Uma explicação inicial de risco como o conjunto de resultados possíveis: volatilidade, a ligação entre risco e retorno esperado, o risco da inflação sobre o dinheiro parado e por que dinheiro de curto prazo é tratado de outra forma.

Lição 2 · 5 min de leituraMembros

Diversificação: espalhar o dinheiro

Uma explicação para iniciantes sobre diversificação, com um exemplo de $1,000 comparando uma única empresa com um fundo de 500 empresas: como espalhar por empresas, setores, tipos de ativo e países, o que a diversificação não resolve e o que é rebalancear.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

Alocação de ativos e rebalanceamento

O que significa alocação de ativos, como as pessoas pensam nela em termos de horizonte de tempo e tolerância ao risco, como uma combinação se desvia, as formas gerais de rebalancear e os impostos e custos que podem vir junto.

Lição 4 · 5 min de leituraMembros

Erros comuns dos investidores e o que os reguladores dizem sobre eles

Os padrões que a SEC e a FINRA descrevem, de vender em pânico, tentar acertar o momento do mercado e correr atrás de ações da moda a negociar com frequência, ignorar taxas, concentrar o dinheiro e seguir promoções nas redes sociais, e o que os reguladores dizem sobre cada um.

Lição 1 · 5 min de leituraMembros

O que é uma criptomoeda

Uma introdução para iniciantes: o que é uma criptomoeda, como funciona a posse por meio de chaves privadas e carteiras, a diferença entre guardar você mesmo e deixar em uma plataforma, e de onde vem o preço.

Lição 2 · 5 min de leituraMembros

Os riscos próprios das criptomoedas

As criptomoedas têm riscos que depósitos bancários e contas em corretoras não compartilham da mesma forma: fortes oscilações de preço, falências de plataformas, chaves perdidas, pagamentos que não podem ser desfeitos e golpes. Esta lição explica cada um com orientações dos reguladores dos EUA e do FBI.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

Stablecoins e fundos de cripto

O que são stablecoins e como modelos diferentes tentam manter um valor estável, a lei federal de 2025 sobre payment stablecoins e o que você possui em um produto negociado em bolsa que guarda cripto.

Lição 1 · 6 min de leituraMembros

Ouro e outros metais preciosos como investimento

Um guia para iniciantes sobre por que as pessoas guardam ouro e prata, as três formas principais de tê-los nos EUA, quanto cada uma custa e os golpes sobre os quais os reguladores americanos alertam.

Lição 2 · 5 min de leituraMembros

O que são commodities e o que move seus preços

Commodities são bens básicos como petróleo, gás natural, trigo e metais. Esta lição explica o que move seus preços, como funcionam os contratos futuros e por que fundos de commodities podem se afastar do preço da própria commodity.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

Formas de ter ouro

As principais formas de ter exposição ao ouro: moedas e barras, fundos que guardam o metal, ações de mineradoras e futuros, com seus custos, como o IRS tributa o ouro e os golpes sobre os quais os reguladores alertam.

Lição 1 · 5 min de leituraMembros

Como os rendimentos de investimentos são tributados nos EUA

Um guia para iniciantes sobre os principais impostos federais dos EUA sobre rendimentos de investimentos: ganhos de capital de curto e de longo prazo, dividendos qualificados e comuns, juros, e como os prejuízos compensam os ganhos.

Lição 2 · 5 min de leituraMembros

Como ler um contracheque nos EUA

O que acontece entre o salário bruto e o salário líquido em um contracheque dos EUA: a retenção federal e o Form W-4, os impostos de Social Security e Medicare, os impostos estaduais, outros descontos e o Form W-2.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

Sua primeira declaração de impostos nos Estados Unidos

Quem geralmente precisa entregar a declaração federal de imposto de renda, os formulários que chegam antes, status de declaração e dedução padrão, restituições e saldos a pagar, e onde o IRS oferece ajuda gratuita.

Lição 4 · 5 min de leituraMembros

Os formulários de impostos que os investidores recebem

O que os Forms 1099-B, 1099-DIV, 1099-INT, 1099-R e 5498 informam, quando costumam chegar e por que os registros da base de custo importam.

Lição 5 · 5 min de leituraMembros

Dinheiro em dois países: as regras fiscais dos EUA que vale conhecer

Cidadãos e residentes fiscais dos EUA geralmente são tributados pela renda mundial. Esta lição apresenta o FBAR, o Form 8938 e o crédito por impostos estrangeiros, e onde ficam as respostas oficiais.

Lição 1 · 6 min de leituraMembros

Contas bancárias e reserva de emergência antes de investir

Como funcionam a conta corrente e a conta de poupança nos EUA, o que os seguros da FDIC e da NCUA cobrem e até que valor, por que a reserva de emergência costuma ficar em contas seguradas, e como uma dívida cara se compara com o retorno de um investimento.

Lição 2 · 5 min de leituraMembros

Como montar um orçamento mensal

Como um orçamento mensal parte do pagamento líquido, como custos fixos e variáveis se diferenciam, algumas abordagens que as pessoas usam e onde entra o dinheiro enviado à família no exterior.

Lição 3 · 5 min de leituraMembros

Um fundo de emergência

Para que serve um fundo de emergência, por que o acesso importa mais que o rendimento, como os seguros da FDIC e da NCUA se aplicam, como os guias oficiais descrevem seu tamanho e como formá-lo em pequenos passos.

Lição 4 · 5 min de leituraMembros

Como os juros trabalham a seu favor e contra você

Como funcionam os juros simples e compostos, o que o APY da poupança e o APR do crédito medem, por que esses dois números não são diretamente comparáveis e como as taxas fixas e variáveis se diferenciam.

Lição 5 · 5 min de leituraMembros

Faturas de cartão de crédito e pagamentos mínimos

Como se organiza a fatura de um cartão de crédito: o ciclo de faturamento, a data de vencimento e o período de carência, o pagamento mínimo e seu aviso obrigatório, os juros sobre um saldo carregado e as tarifas comuns.

Lição 6 · 5 min de leituraMembros

Formas como as pessoas pagam dívidas

Como as pessoas fazem uma lista das dívidas, duas ordens comuns para pagamentos extras, o que envolvem a consolidação, as transferências de saldo, o aconselhamento de crédito e a renegociação com desconto, e as regras que os cobradores seguem.

Lição 7 · 5 min de leituraMembros

Como reconhecer golpes financeiros e vendas sob pressão

Os sinais de alerta de golpes financeiros segundo a SEC, a FTC e o FBI, como funcionam os impostores e os golpes de investimento por relacionamento, como verificar um profissional de investimentos e onde denunciar golpes.

Lição 8 · 5 min de leituraMembros

Relatórios de crédito e como contestar erros

O que um relatório de crédito contém, como obter relatórios gratuitos em AnnualCreditReport.com, como contestar um erro com um birô e com a empresa que forneceu o dado, e como funcionam alertas de fraude e congelamentos.